Apa saja faktor yang mendorong peningkatan lembaga keuangan Menurut Rose dan frasser?

Faktor-faktor yang mendorong peningkatan perananlembaga keuangan(Rose & Frasser, 1988 : 13), yaitu:1.Besarnyapeningkatanpendapatanmasyarakat kelas menengahKeluarga dan individu dengan pendapatanyang cukup terutama dari kalanganmenengah memiliki sejumlah bagianpendapatan untuk ditabung setiaptahunnya.Lembagakeuanganmenyediakan sarana atau saluran yangmenguntungkan untuk tabungan mereka. 2.Pesatnya perkembangan industri danteknologi Lembaga keuangan telah memperlihatkandanmemilikikemampuanuntukmemenuhi semua kebutuhan modal ataudana sektor industri yang biasanya dalamjumlah besar yang bersumber dari parapenabung. 3.Besarnya dominasi instrumen keuanganmenyebabkan sulitnya penabung kecilmemperoleh akses.Ada beberapa jenis surat berharga yangmenarik dan pinjaman di pasar uang tidakdapat dimasuki atau diperoleh penabungkecil akibat denominasinya yang demikianbesar.Namundemikiandenganmenghimpun dana dari banyak penabung,lembaga keuangan dapat memberikankesempatan bagi penabung kecil untukmemperoleh instrumen keuangan yangmenarik tersebut. 4.Skala ekonomi dan ruang Iingkup dalamproduksidandistribusijasa-jasakeuangan. Dengan mengkombinasikan sumber-sumber dalam memproduksi berbagaijenis jasa-jasa keuangan dalam jumlahbesar, maka biaya jasa per unit dapatditekanserendahmungkin,yangmemberikan lembaga keuangan suatukeunggulankompetitif(competitifadvantage) terhadap pihak-pihak lain yangmenawarkan jasa keuangan 5.Lembaga keuangan menjual jasa-jasalikuiditas yang unik, mengurangi biayalikuiditas bagi nasabahnya.Ketidakpastian arus kas unit usahaperusahaan dan individu-individu, akanmembahayakan kondisi mereka bila tidakdalam keadaan likuid saat kas sangatdibutuhkan, sehingga dapat dikenakandenda (penalty cost). Untuk memenuhikebutuhan tersebut lembaga keuanganmenjual jasa-jasa likuiditas, misalnyadeposito. 6.Keuntungan jangka panjang Lembaga keuangan dapat memperolehsumber dana atau meminjam uang daripenabung dengan tingkat bunga yangrelatiflebihrendahkemudianmeminjamkannya dengan tingkat bungayang lebih tinggi untuk jangka waktu yanglebih panjang kepada nasabah debitur.Keuntungan atau spread antara biaya danadi satu pihak dan tingkat bunga kreditcenderung bergerak bersamaan, naik atauturun. 7.Risiko yang lebih kecil. Pengawasan dan pengaturan pemerintahdanadanyaprogramasuransimenyebabkan risiko atas simpanan padalembaga keuangan menjadi lebih kecildari investasi lain. Tugas Bank Sentral

Ada beberapa faktor yang mendorong peningkatan peranan lembaga keuangan(Rose & Frasser, 1988 : 13), yaitu:

1)      Besarnya peningkalan pendapatan masyarakat kelas menengah Keluarga dan individu dengan pendapatan yang cukup terutarna dan kalangan menengah memiliki sejumlah bagian pendapatan untuk ditabung setiap tahunnya. Lembaga keuangan menyedtakan saraiia atau sahiran yang menguntungkan untuk tabungan mereka.

2)      Pesatnya perkembangan industri dan teknologi : Lembaga keuangan telah memperlihatkan dan merniliki kemampuan untuk memenuhi sernua kebutuhan modal alan dana sektor industri yang hiasanya dalain jumlah besar yang bersumber dan para penabung.

3)     Besarnya denominasi instrumen keuangan menyebabkan sulitnya penabung kecil memperoleh akses. Ada beberapa jenis surat berharga yang menarik dan pinjaman di pasar uang tidak dapat dimasuki atau diperoleh penabung kecil akibat denominasinya yang demikian besar. Namun demikian dengan menghimpun dana dan banyak penabung, lenihaga keuangan dapat memberikan kesempatan bagi penabung kecil untuk memperoleh instrumen keuangan yang menarik tersebut.

4) Skala ekonomi dan ruang lingkup dalam produksi dan distribusi jasa-jasa keuangan Dengan mengkombinasikan sumber-sumber dalam memproduksi herbagai jenis jasa-jasa keuangan dalam jumlah besar, maka biaya jasa per unit dapat ditekan serendah mungkin, yang memberikan lembaga keuangan suatu keunggulan kompetitif (competitif advantage) terhadap pihak-pihak lain yang menawarkan jasa keuangan. 5) Lembaga keuangan menjual jasa-jasa likuiditas yang unik, mengurangi biaya likuiditas bagi nasahahnya. Ketidakpastian arus kas unit usaha perusahaan dan individu-individu, akan membahayakan kondisi mereka bila tidak dalam keadaan likuid saat kas sangat dibutuhkan, sehingga dapat dikenakan denda (penalty cost). Untuk inernenuhi kebutuhan tersebut lembaga keuangan menjual jasa-jasa likuiditas, misalnya deposito.

6) Keuntungan jangka panjang Lembaga keuangan dapat memperoleh sumber dana atau meminjam uang dan penabung dengan tingkat bunga yang relatif lebih rendah kernudian meminjamkannya dengan tingkat hunga yang lebih tinggi untuk jangka waktu yang Iebih panjang kepada nasahah debitur, Keuntimgan atau spread antara biaya dana di satu pihak dan tingkat bunga kredit cenderung bergerak bersamaan, naik atau turun.7) Resiko yang lebih kecil: Pengawasan dan pengattiran pemerintah dan adanya program asuransi menyebabkan risiko atas simpanan pada lembaga keuangan menjadi lcbih kecil dan investasi lain.

Bank adalah sebuah tempat di mana uang disimpan dan dipinjamkan.

Menurut Undang-undang Negara Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 Tanggal 10 November 1998 tentang perbankan, yang dimaksud dengan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidur rakyat banyak.

Dari pengertian di atas dapat dijelaskan secara lebih luas lagi bahwa bank merupakan perusahaan yang bergerak dalam bidang keuangan, artinya aktivitas perbankan selalu berkaitan dalam bidang keuangan.

Fungsi utama dari bank adalah menyediakan jasa menyangkut penyimpanan nilai dan perluasan kredit. Evolusi bank berawal dari awal tulisan, dan berlanjut sampai sekarang di mana bank sebagai institusi keuangan yang menyediakan jasa keuangan. Sekarang ini bank adalah institusi yang memegang lisensi bank. Lisensi bank diberikan oleh otoriter supervisi keuangan dan memberikan hak untuk melakukan jasa perbankan dasar, seperti menerima tabungan dan memberikan pinjaman.

Kata bank berasal dari bahasa Italia banca atau uang. Biasanya bank menghasilkan untung dari biaya transaksi atas jasa yang diberikan dan bunga dari pinjaman.

Page 2