Asuransi perjalanan (travel insurance) adalah jenis asuransi yang memberikan ganti rugi jika terjadi risiko perjalanan selama nasabah bepergian. Travel insurance cocok jika Anda berencana untuk bepergian ke Eropa atau negara Schengen. Sebab negara yang masuk dalam daftar Schengen mewajibkan setiap wisatawan asing memiliki visa Schengen yang dilengkapi dengan proteksi asuransi perjalanan (travel insurance) Covid-19. Show
Risiko yang ditanggung dalam asuransi perjalanan antara lain:
Sebagai bahan pertimbangan, berikut rekomendasi asuransi perjalanan terbaik 2022 atau dikenal juga dengan istilah asuransi penerbangan yang bisa dipertimbangkan: Allianz Travel InsurancePilihan polis Asuransi Perjalanan Allianz yang tersedia:
Rangkuman manfaat polis Allianz Indonesia travel insurance:
Zurich Asuransi Indonesia
Asuransi Sompo
Asuransi Sinar Mas
Asuransi Astra Travel
Asuransi Perjalanan ACA
Asuransi MAG
Asuransi Perjalanan Chubb
Asuransi Perjalanan AXA Mandiri
Manfaat Asuransi PerjalananManfaat asuransi perjalanan atau travel insurance yang paling utama adalah dapat mengurangi risiko finansial ketika berkunjung ke kota atau negara lain. Selain itu, beberapa manfaat asuransi perjalanan yang bisa didapat lainnya adalah: Jika bagasi nasabah hilang atau rusak akibat kelalaian pihak maskapai, maka perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi sesuai dengan ketentuan polis yang disepakati bersama. Jika paspor nasabah hilang akibat pencurian atau hal tidak disengaja lainnya, maka pihak asuransi akan memberikan santunan untuk nasabah mengajukan kehilangan atau pembuatan paspor baru di kedutaan Indonesia. Penundaan penerbangan yang dimaksud adalah delay atau dibatalkan oleh pihak maskapai. Kondisi ini bisa menimbulkan kerugian pada penumpang, misalnya tiket hotel yang sudah dibeli. Apabila memiliki polis proteksi perjalanan atau travel insurance, kita akan mendapatkan kompensasi tunai sesuai dengan perjanjian polis. Jika nasabah telah melakukan perjalanan, namun ada hal darurat yang mengharuskan nasabah untuk kembali ke kota atau negeri asal sesegera mungkin, maka travel insurance menanggung biaya perjalanan darurat tersebut. Kebanyakan polis asuransi perjalan memberikan pertanggungan biaya medis selama perjalanan. Hal itu sudah termasuk biaya rawat inap dan pengobatan akibat sakit atau terluka dalam perjalanan. Mengikuti kondisi pandemi tahun 2020, beberapa perusahaan juga telah menyediakan manfaat asuransi perjalanan Covid-19. Hanya saja, manfaat asuransi Covid-19 umumnya bersifat sebagai manfaat tambahan (Rider). Bila membutuhkan evakuasi ke rumah sakit terdekat untuk mendapatkan perawatan secepatnya, perusahaan asuransi akan mengurus keperluan tersebut. Jika terjadi risiko meninggal dunia atau cacat akibat kecelakaan pada orang yang ditanggung, perusahaan asuransi akan memberikan dana santunan kepada keluarganya. Asuransi perjalanan juga akan menanggung risiko kerugian finansial jika terjadi kerusuhan saat berada di negara asing. Asuransi perjalanan juga menanggung biaya hukum jika terjadi risiko seperti tertanggung tanpa disengaja menyebabkan pihak ketiga atau orang lain teruka. Contoh kerugian lainnya misal merusak properti orang lain tanpa disengaja. Apabila hal ini terjadi, perusahaan asuransi akan membayar biaya hukum tersebut. Pengecualian Asuransi PerjalananAda beberapa pengecualian asuransi perjalanan yang dapat membuat klaim nasabah ditolak. Secara umum, berikut ini adalah beberapa daftar risiko yang tidak dapat dicover asuransi perjalanan:
Jenis Asuransi PerjalananJenis asuransi perjalanan terbaik di Indonesia dibagi menjadi beberapa kategori yang mengakomodasi perjalanan domestik dan internasional, seperti Asia, Visa Schengen, dan Umrah/Haji. Agar lebih jelas, mari simak penjelasan terkait jenis asuransi perjalanan domestik dan internasional berikut ini: 1. Asuransi Perjalanan DomestikJenis asuransi perjalanan domestik artinya adalah asuransi perjalanan yang memberikan uang pertanggungan jika terjadi risiko perjalanan di wilayah Indonesia saja. Umumnya, manfaat asuransi perjalanan dalam negeri ini sudah termasuk dalam tiket pesawat atau disediakan otomatis oleh pihak maskapai penerbangan. Manfaat yang diberikan biasanya berupa santunan meninggal dunia atau cacat jika terjadi risiko kecelakaan pesawat. 2. Asuransi Perjalanan InternasionalJenis asuransi internasional atau yang biasanya paling banyak dicari adalah asuransi perjalanan Visa Schengen menjadi salah satu dokumen wajib jika ingin berpergian ke salah satu dari 26 negara di Eropa. Manfaat yang ditanggung juga biasanya lebih lengkap, mulai dari kerusakan bagasi, ketinggalan pesawat, kecelakaan, dan masih banyak lagi. Baca informasi Asuransi Perjalanan Schengen selengkapnya! Selain wilayah Schengen, Jepang juga mewajibkan turis memiliki asuransi perjalanan ketika berkunjung. Karena itu, jika ingin berkunjung ke Jepang, sebaiknya daftarkan diri dalam asuransi perjalanan Asia terlebih dahulu sebelum mengajukan Visa Jepang. Selain itu ada juga aturan terbaru untuk turis yang belum melakukan vaksin masuk Singapura harus punya asuransi perjalanan yang cover risiko Covid dengan niai pertanggungan minimal sebesar SGD 30 ribu. Asuransi Perjalanan Covid-19Asuransi perjalanan Covid 19 adalah asuransi perjalanan yang memberikan uang pertanggungan yang dapat digunakan untuk biaya karantina dan perawatan medis jika terdiagnosa Covid-19 saat bepergian. Pada awal masa pandemi, sebagian besar negara mewajibkan setiap wisatawan asing untuk memiliki asuransi perjalanan luar negeri Covid-19. Namun per bulan April 2022, peraturan bepergian ke luar negeri kini telah dilonggarkan. Bagi Warga Negara Asing yang hendak masuk ke wilayah Indonesia maupun Warga Negara Indonesia yang ingin masuk ke negara tertentu, secara umum berlaku untuk memperlihatkan kartu atau sertifikat vaksinasi Covid-19 minimal dosis kedua dan juga hasil PCR yang negatif. Namun, beberapa negara masih mewajibkan Covid travel insurance jika ingin masuk ke negaranya. Salah satunya adalah Malaysia yang mewajibkan setiap turis memiiki asuransi Covid Malaysia dengan nilai uang pertanggungan minimum USD20 ribu atau sekitar Rp287 juta. Jadi wajib membeli asuransi ke Malaysia jika ingin mengunjungi negara tersebut, ya. Untuk perjalanan domestik, kini sudah tidak perlu menunjukkan hasil negatif tes PCR maupun antigen saat bepergian jika sudah mendapatkan vaksinasi dosis kedua atau dosis ketiga (booster). Jika masih baru mendapatkan vaksinasi dosis pertama atau dengan komorbid maka wajib untuk menunjukkan hasil negatif tes PCR maupun antigen saat bepergian. Contoh travel insurance Covid atau asuransi perjalanan yang mencakup jaminan dan manfaat terkait Covid-19 seperti Asuransi Perjalanan Allianz (Allianz TravelPro) dan Asuransi Perjalanan Sinarmas (Simas Travel Overseas). Harga asuransi perjalanan Covid-19 dari Sinarmas mulai dari Rp30 ribuan per bulan. Setiap perusahaan asuransi tentu menawarkan harga premi yang berbeda karena manfaatnya juga dapat berbeda-beda. Umumnya asuransi perjalanan Covid-19 ini juga merupakan rider atau manfaat tambahan dari asuransi perjalanan dasar. Jadi harganya juga menyesuaikan dengan polis utama. Perbandingan Asuransi Perjalanan Mandiri vs Maskapai PenerbanganAda dua cara yang bisa diakukan untuk beli asuransi perjalanan, yaitu secara mandiri melalui Lifepal atau sekaligus di maskapai penerbangan. Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Berikut ini perbandingan ketika membeli asuransi perjalanan secara mandiri dan melalui maskapai penerbangan: Asuransi Perjalanan Mandiri
Harga Asuransi PerjalananHarga asuransi perjalanan berkisar mulai dari Rp20 ribuan hingga ratusan ribu per bulan. Besaran harga preminya bergantung pada perusahaan asuransi, destinasi, jumlah tertanggung, jangka waktu perjalanan, dan manfaat atau pertanggungan yang diinginkan. Yuk, lihat dan bandingkan premi asuransi perjalanan dan brand terbaik di sini! Tersedia mulai dari harga asuransi Covid ke Malaysia hingga daera Eropa. Cara Klaim Asuransi PerjalananSetelah membeli polis asuransi perjalanan, sangat penting untuk tertanggung juga mengetahui cara klaimnya. Jadi, jika terjadi risiko perjalanan, tidak perlu panik dan dapat langsung mengajukan klaim sesuai ketentuan masing-masing perusahaan asuransi.
Jika ingin mengajukan klaim, pastikan risiko yang kamu ajukin ditanggung oleh asuransi. Selain itu ada beberapa dokumen yang perlu dipersiapkan. Berikut ini daftar dokumen klaim asuransi perjalanan yang perlu disiapkan:
Tips Memilih Asuransi PerjalananHal yang tidak diinginkan dapat saja terjadi saat melakukan perjalanan. Tentunya kita ingin memilih polis asuransi terbaik untuk melayani klaim. Berikut tips memilih asuransi perjalanan terbaik! 1. Cek persyaratan di lokasi tujuanKetahui terlebih dahulu, apakah negara yang ingin dikunjungi memiliki syarat khusus untuk dapat mengunjungi negaranya. Misal, Singapura yang mewajibkan turis untuk memiliki asuransi perjalanan dengan minimal nilai pertanggungan SGD30 ribu (atau sekitar Rp319 juta). Fungsinya jika terjadi risiko sakit selama di Singapura, turis asing dapat membiayi perawatan kesehatan di rumah sakit dengan uang pertanggungan asuransi tersebut. 2. Pertanggungan dan fasilitasSebelum memutuskan untuk membeli polis, sebaiknya bandingkan terlebih dahulu dengan beberapa brand asuransi terbaik lainnya secara online. Ini bisa dilakukan secara online di Lifepal! Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan polis asuransi perjalanan dengan harga paling murah dan manfaat yang maksimal. 3. Berapa lama akan bepergianDurasi perjalanan sangat mempengaruhi besaran premi yang akan diterima. Semakin lama perjalanannya, tentu premi akan semakin tinggi. Frekuensi kita bepergian juga jadi salah satu faktor penentu produk mana yang cocok. Jika kita hanya pergi satu kali saja, sebaiknya beli asuransi perjalanan tunggal. Lain halnya jika kita sering bepergian, pilih polis tahunan. Karena selain tidak perlu repot bolak balik beli asuransi, polis tahunan juga menawarkan asuransi perjalanan murah. 4. Besaran uang pertanggunganSebelum membeli polis asuransi perjalanan, cari tahu terlebih dahulu berapa biaya perawatan kesehatan di negara yang Anda kunjungi. Dengan begitu, kamu bisa mengetahui kira-kira harus mempersiapkan nilai uang pertanggungan dalam asuransi perjalanan jika terjadi risiko sakit saat perjalan. 5. Cek asuransi yang sudah dimilikiCek kembali manfaat yang sudah kita miliki dari produk lain. Jangan-jangan asuransi kesehatan sudah Anda miliki saat ini sudah memberikan pertanggungan klaim perawatan rumah sakit di luar negeri? Pastikan tidak ada pertanggungan yang tumpang tindih dengan pilihan asuransi. 6. Pahami polis dengan seksamaSalah satu alasan yang seringkali terjadi menyebabkan klaim ditolak adalah risiko pengajuan klaim masuk dalam pengecualian polis. Perlu dipahami bahwa setiap perusahaan asuransi memiliki pengecualian polis, artinya daftar risiko yang tidak ditanggung oleh polis. Misal, risiko kecelakaan yang terjadi akibat pelanggaran hukum, maka perusahaan asuransi berhak menolak pengajuan klaim tersebut. Karena itu, sebaiknya baca dengan teliti apa saja yang masuk dalam daftar pengajuan klaim. 7. Informasi klaim yang sudah dibayarkanUntuk mengecek apakah polis yang akan dibeli memiliki kredibilitas baik, kita dapat mencari informasi tentang nominal klaim yang sudah dibayarkan. Biasanya informasi ini tersedia dengan pencarian di Google atau menanyakan langsung ke agen asuransi. 8. Cari prosedur klaim yang praktisSebaiknya cari asuransi perjalanan yang memiliki layanan klaim sederhana atau bahkan dapat dilakukan secara online. Dengan begitu, nasabah dapat mengajukan klaim di mana dan kapan saja. Pertanyaan Seputar Asuransi PerjalananPengertian asuransi perjalanan adalah jenis asuransi yang akan memberikan ganti rugi terhadap kerugian selama perjalanan, misalnya perubahan dan pembatalan penerbangan, kehilangan bagasi, biaya perawatan karena kecelakaan, kehilangan uang dan paspor, dan lain-lain. Secara umum tersedia dalam dua jenis, yakni asuransi perjalanan internasional dan asuransi perjalanan domestik. Ada dua risiko utama yang akan kita temui dalam perjalanan, berikut adalah penjelasan mengapa asuransi perjalanan penting:
Risiko ini paling sering terjadi dan menjadi salah satu alasan utama pentingnya memiliki travel insurance. Risiko ketidaknyamanan perjalanan yang umumnya ditanggung asuransi adalah keterlambatan penerbangan (delay), keterlambatan bagasi, dan kehilangan uang sertta paspor. Selain itu, kecelakaan bisa terjadi di mana saja, namun peluangnya meningkat saat kita bepergian. Hal ini didukung dengan angka kecelakaan dalam penerbangan yang terus naik seiring waktu seperti pada grafik di bawah. Grafik Tingkat Kecelakaan Penerbangan Global 2017-2019Tahun201620172018Kejadian Kecelakaan*2,42,63,2*Per satu juta keberangkatan. Sumber: International Civil Aviation Organization (2021) Tentu saja kita tidak ingin hal ini terjadi, namun jika moda transportasi yang kita pilih mengalami kecelakaan, maka asuransi perjalanan akan memberikan santunan meninggal dunia atau menanggung biaya perawatan di rumah sakit. Meskipun kita bisa mendapatkan banyak manfaat pertanggungan, sebagian asuransi tidak menanggung alasan klaim seperti kematian akibat minuman keras dan narkotika, bunuh diri, HIV/AIDS, olahraga ekstrem, dan bencana alam. Selengkapnya simak pada tab Premi. Risiko yang umumnya dilindungi dalam asuransi perjalanan antara lain apabila terjadi atau terkena penyakit, kehilangan paspor, bagasi, barang berharga, keterlambatan jadwal penerbangan, dan lain-lainnya selama Anda bepergian. Asuransi Visa Schengen adalah asuransi yang menanggung destinasi ke wilayah yang membutuhkan Visa Schengen, seperti negara-negara di Uni Eropa. Untuk mendapatkan visa schengen, kita wajib membeli asuransi travel terlebih dahulu. Berikut daftar 26 daerah Schengen:
Berikut syarat asuransi perjalanan visa Schengen:
Jenis asuransi perjalanan haji dan umroh adalah salah satu jenis asuransi perjalanan ke luar negeri yang khusus memberikan jaminan selama menjalani ibadah haji atau wisata religi umrah ke Tanah Suci. Beberapa manfaat asuransi perjalanan haji dan umroh adalah ganti rugi kerusakan/kehilangan bagasi, biaya perawatan karena sakit atau kecelakaan, serta pemulangan jenazah jika meninggal dunia. Asuransi perjalanan dalam negeri atau yang disebut juga dengan asuransi domestik merupakan asuransi yang memberikan perlindungan ketika bepergian di wilayah Indonesia saja. Arti perjalanan domestik adalah perjalanan komersial yang berlangsung di negara yang sama atau Indonesia. Ada beberapa pilihan asuransi perjalanan Eropa yang murah. Salah satu contoh asuransi perjalanan tersebut dari perusahaan ACA, yaitu New Travel Safe ACA Internasional, dengan harga premi mulai dari US$8 atau sekitar Rp118 ribu. Pilihan lainnya juga ada Asuransi Adira dengan harga premi mulai dari Rp32 ribu per hari. Asuransi Perjalanan Covid Singapura atau Asuransi Covid Singapore memberikan perlindungan kepada Tertanggung yang akan melakukan perjalanan ke dan dari Singapura dari risiko khusus penyakit Covid-19. Per 1 April 2022, Singapura telah melonggarkan ketentuan dan persyaratan bagi warga negara asing untuk masuk ke negaranya karena pandemi Covid-19 yang mulai melandai dan sudah dapat dikendalikan. Meski begitu, memiliki asuransi Covid Singapore bisa membantu Anda untuk mengantisipasi kemungkinan tidak terduga apabila Anda tertular penyakit tersebut saat melancong ke negara Singapura. Beberapa produk asuransi perjalanan kini sudah memberikan manfaat tersebut, lihat rekomendasinya yuk! Baca syarat masuk ke Singapura terbaru di sini. Umumnya, premi yang telah dibayarkan tidak dapat di-refund karena alasan apapun. Jadi, jika tidak ada klaim hingga masa polis asuransi berakhir atau selesai melakukan perjalanan, maka premi yang dibayarkan akan hangus. Ya, untuk klaim rawat inap, beberapa polis asuransi travel memiliki provider di dalam maupun luar negeri, sehingga nasabah bisa melakukan klaim cashless. Asuransi perjalanan cashless memiliki prosedur klaim yang umumnya cukup mudah. Asuransi perjanan wajib jika kita ingin bepergian ke daerah tertentu, misalnya Uni Eropa. Untuk perjalanan ke manapun, kita wajib memiliki proteksi perjalanan kalau ingin berjaga-jaga terhadap risiko yang mungkin terjadi. Karena, kecelakaan dan perubahan jadwal bisa terjadi kapanpun dan di manapun kita berada. Beberapa perusahaan asuransi perjalanan terbaik di Indonesia adalah: Kita bisa beli asuransi perjalanan online atau beberapa produk telah dibahas sebelumnya melalui situs marketplace asuransi Lifepal.co.id. Selain lebih mudah dan praktis, membeli asuransi secara online relatif lebih murah. Isi dulu formulir di bagian atas halaman ini, tim Lifepal akan membantumu untuk mendapatkan asuransi yang bagus yang sesuai perjalanan Anda. Cara membuat asuransi perjalanan online, biasanya Anda akan dimintakan sejumlah dokumen persyaratan. Berikut di antaranya:
Membeli asuransi perjalanan bisa melalui situs marketplace asuransi Lifepal.co.id. Melalui Lifepal, kita bisa membandingkan berbagai asuransi terbaik di Indonesia. Cara membuat asuransi perjalanan bisa dengan mendatangi kantor asuransi terkait atau membeli langsung produk asuransi perjalanan yang disediakan. Agar lebih mudah, cepat, dan sesuai dengan kebutuhan Anda, beli asuransi perjalanan terbaik Anda melalui Lifepal di sini! Proteksi perjalanan tidak bisa dibeli ketika berada di luar negeri, tapi harus dibeli saat sebelum berangkat. Asuransi perjalanan tahunan atau auransi perjalanan annual adalah jenis asuransi perjalanan khusus bagi nasabah yang rutin melakukan perjalanan atau setidaknya bepergian ke luar maupun dalam negeri lebih dari tiga kali dalam setahun. Beberapa produk asuransi perjalanan tahunan adalah:
Pengajuan klaim untuk setiap asuransi perjalanan berbeda-beda, misalnya terkait syarat dan dokumen kelengkapan yang dibutuhkan. Sila cek tab Klaim untuk informasi lebih lengkap. Jika ingin mengajukan klaim, ada beberapa dokumen yang perlu Anda persiapkan. Ada baiknya mengetahui ini sebelum berangkat ke destinasi Anda supaya tidak repot saat memang dibutuhkan. Cek daftar dokumen kelengkapan klaim di tab Klaim. Allianz TravelPRO merupakan jenis asuransi kesehatan untuk perjalanan ke luar negeri yang memberikan manfaat pertanggungan biaya medis tidak terbatas dengan santunan meninggal dunia hingga Rp1,4 miliar. Cek manfaat pertanggungan selengkapnya di sini. Ada dua kategori asuransi perjalanan, berikut penjelasan dan juga contohnya: 1. Berdasarkan waktu perjalanan
2. Berdasarkan jumlah orang yang dijamin
Cukup banyak yang menanyakan biaya asuransi perjalanan ke Eropa. Perjalanan ke Eropa membutuhkan visa Schengen. Asuransi perjalanan Schengen yang bisa digunakan untuk membuat visa ini menawarkan premi Rp700 ribu – Rp1 juta untuk perjalanan 30 hari. Sementara untuk premi per hari, rata-rata di bawah Rp100 ribu. Sebelumnya, WNI diimbau untuk memiliki asuransi perjalanan saat hendak bepergian atau berkunjung ke negara Turki, terutama yang sudah memberikan pertanggungan atas risiko Covid-19. Salah satu asuransi perjalanan ke Turki yang telah memberikan manfaat tersebut adalah polis Simas Travel Overseas dari Sinar Mas. Terbaru, kini Anda sudah tidak diwajibkan untuk memiliki asuransi perjalanan untuk berkunjung ke Turki, baca syarat masuk selengkapnya di sini! Tidak. Sebab Pemerintah Amerika tidak mewajibkan asuransi perjalanan bagi pengunjung. Akan tetapi jika Anda adalah pemegang visa untuk pertukaran pelajar, maka wajib memiliki asuransi kesehatan saat masuk Amerika. Beberapa produk asuransi perjalanan ke Amerika: Asuransi perjalanan ke Jerman membutuhkan visa Schengen karena termasuk negara-negara di Eropa. Kini sudah tersedia asuransi perjalanan yang sekaligus memberikan manfaat Visa Schengen. Proteksi perjalanan keluarga harganya lebih murah daripada individu, karena pada dasarnya kita membeli satu polis yang bisa menanggung semua anggota keluarga. Berikut rekomendasi asuransi perjalanan murah menurut Lifepal:
Berikut produk asuransi perjalanan umroh:
Prudential adalah perusahaan penyedia asuransi kesehatan dan jiwa, namun tidak menyediakan produk Asuransi Perjalanan Prudential. Terkait dengan perjalanan, Prudential menghadirkan PRUFlyers bagi para nasabah Prudential Indonesia. PRUFlyers merupakan program Member-Get-Member yang dirancang khusus untuk memberikan penghargaan kepada nasabah yang memberikan referensi pada kenalan atau keluarga yang juga ingin menjadi nasabah Prudential. Bagi nasabah yang ikut dalam program PRUFlyers juga berhak mendapatkan hadiah-hadiah salah satunya seperti hadiah perjalanan. Anda bisa beli asuransi online di Lifepal, marketplace asuransi terlengkap di Indonesia. Tidak terbatas pada asuransi perjalanan saja, tapi tersedia juga asuransi mobil, kesehatan, jiwa, hingga pendidikan. Dapatkan penwaran khusus untuk asuransi perjalanan dan yang lainnya dengan mengisi form di atas. Hukum asuransi kesehatan diciptakan dan diatur secara resmi oleh pemerintah dengan tujuan memastikan kelangsungan industri terkait di Indonesia berjalan lancar. Selain itu, dengan adanya UU Asuransi Kesehatan nasabah juga bisa lebih aman ketika ingin membeli berbagai produk asuransi. Untuk UU Asuransi Kesehatan sebarnya diatur dalam : Undang Undang No.4 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Dalam Undang-Undang ini fungsinya adalah memastikan bahwa asuransi memiliki laporan keuangan perusahaan yang sehat, serta melindungi masyarakat agar mendapatkan hak sebagaimana mestinya. Anda bisa mengetahui UU atau peraturan pemerintah lainnya yang mengatur seputar Asuransi Kesehatan disini! Berikut daftar asuransi perjalanan ke setiap negara: Dalam membaca polis dan mengajukan klaim, kita akan menemukan banyak istilah baru. Berikut ini adalah istilah yang biasanya digunakan dalam polis asuransi perjalanan: |